勞保用最高級距45,800元繳了24年，52歲離職退保，54.5歲意外過世後，家屬卻一毛都領不到相關給付。（示意圖／資料照）

勞保用最高級距45,800元繳了24年，52歲離職退保，54.5歲意外過世後，家屬卻一毛都領不到相關給付，背後有兩大原因。勞工朋友又該如何避免落入相同困境，應避免在到達一次請領條件前就退保。

兩大條件都沒滿 勞工欲哭無淚

勞保達人《勞工朋友的秘書~張秘書》分析指，該名勞工死亡時已經退保，不具有勞工身分，所以無法請領勞保的死亡給付；此外，該名勞工退保時的年資和年齡資格都尚未達到一次請領的條件。

翻開一次請領的三大條件，年資合計滿15年年滿55歲退職者；在同一投保單位參加保險年資滿25年退職者；年資滿25年年滿50歲退職者。然而，該名勞工年資雖已超過15年，但年齡尚未滿55歲，且年資未滿25年。

選擇國保或勞保 竟然差了150萬

因此，勞工應避免在達到一次請領的條件前就退保。張秘書以案例說明，52歲的小張年資22年，投保級距是最高的45,800元，由於父母年邁需要人照顧，小張決定辭職回家接小吃店。

張秘書試算，如果選擇繼續累積勞保累積年資（加入職業工會），若不幸在54歲身亡，相關給付共可以領到約160萬元；如果退保後改加入國民年金，喪葬給付僅有9.8萬元；如果完全退保則是一毛都領不到。

不要提早退保 勞保優於國保

如果小張是在56歲死亡，國保可以領約9.8萬元的喪葬給付，但如果投保勞保，由於小張已經符合資格，家屬可以選擇一次請領或死亡相關給付，規模都超過160萬，相較國保的條件存在巨大差異。

最後，張秘書提醒，加入國保與勞保的請領金額「天差地別」如果可以加勞保，就不要選擇國保。

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